연금저축펀드 장점 및 필요성

 연말정산시즌이 다가왔습니다. 직장인 분들과 투자하시는 분들에게는 항상 세금이 고민이 되는데요. 투자하시는 분들 중에서도, 연금저축펀드의 세액공제 및 과세이연 혜택에 대해서 잘 모르시는 분들이 있는 것 같습니다. 그렇기에, 오늘은 투자하시는 분들이면 꼭 알아야 되는 연금저축 펀드에 장점 및 필요성에 대해서 말씀드리겠습니다! 

 

연금저축펀드란? 

 연금저축펀드는 은퇴 후에 여유로운 생활을 위해 개인이 자발적으로 준비하는 연금 중에 하나입니다. 증권사 및 은행에서 가입이 가능하며, 금융상품의 형태에 따라 펀드, ETF 등 다양한 상품을 구매할 수 있는 계좌입니다. 가입조건이 따로 없으며 누구나 가입이 가능한 상품이지만, 2가지를 알아 두셔야 합니다.

1. 연금 수령은 55세 이상부터 가능합니다.
2. 연금 수령을 위한 의무 가입 기간은 5년 이상입니다. 

 

연금저축펀드의 장점

1. 연말정산 세액공제 

 연금저축펀드에 납입하는 금액에 따라서 연말 정산시에 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 아래의 표를 보시면, 급여액 5,500만 원 기준으로, 연금저축펀드 계좌에 입금한 금액에 비례하여 일정 % 만큼 세금 환급을 해주고 있는데요.  현재 연금저축펀드에서 인정해 주는 공제 납입한도가 600만 원이기에, 5500만 원 이하에 경우 최대 99만 원, 5500만 원 이상일 경우 최대 79.2만 원의 세액을 공제받을 수 있습니다.

급여액	5,500만원 이하	5,500만원 이상
새액공제율	16.5%	13.2%
세액공제액	최대 99만원 (600 * 0.165)	최대 79.2만원 (600 x 0.132)

 

 이렇게 돌려 받은 금액을 통해서 추가적으로 투자를 진행할 경우, 더 빠른 자산 증식이 가능할 것이고, 더 빠르게 경제적 자유를 이루실 수 있을 겁니다!

 

2. 과세이연효과 및 절세효과

 연금저축펀드 계좌가 아닌, 일반계좌에 경우 금융상품을 통해서 얻은 수익은 15.4%에 이자 및 배당소득세를 부과하게 됩니다. 또한, 이렇게 부과된 이자 및 배당소득세가 2,000만 원 이상이 넘어가게 되면 금융소득 종합과세자가 되는데요. 

 

하지만 연금저축펀드 계좌는 다릅니다! 연금저축펀드 계좌에서 운용하면서 발생한 이익 및 배당소득세는 바로 세금으로 내지 않고, 나중에 연금을 수령할 때까지 과세가 미뤄지게 됩니다. 즉 세금으로 낼 돈을 바로 다시 투자할 수 있기 때문에, 시드를 늘리기 쉽고 복리의 효과를 더욱더 크게 낼 수 있다는 장점이 있습니다.  

 

 "어차피 세금을 똑같이 연금 수령해야 할 때 내야 하는데 무슨 이득이 있는 거죠?"라고 물으실 수 있습니다. 하지만 기존 15.4%의 소득세와 달리 연금수령 시 내야 하는 소득세는 3.3~5.5%로 적용되기 때문에 더 적은 세금을 낸다는 점에서 장점이 있습니다!

 

3. 다양한 투자옵션

 연금저축펀드는 연금저축보험이나 신탁과는 달리, 다양한 ETF와 펀드에 가입이 가능합니다. 특히나 요즘에 다양한 해외 관련 ETF들이 국내에 많기 나와있기 때문에, 연금저축펀드에서도 다양하게 해외 관련 ETF를 투자 가능합니다! 

 

 특히나, IRP 계좌와 연금저축펀드를 많이 비교하시는대요. IRP 계좌에 경우, 일정비율을 안전자산으로 가져가야 하는 규칙이 있지만, 연금저축펀드에는 이러한 규칙도 따로 없기 때문에, 원하신다면 100% 주식에 투자가 가능하다는 장점이 있습니다. 

 

 

 이렇듯 연금저축펀드는 장기적인 관점으로 보았을 때, 기존계좌에 비해 엄청난 장점이 있다고 생각이 듭니다. 특히나 배당을 통하여 경제적 자유를 이루고 싶은 저에 경우, 장기적으로 투자할 계획이기 때문에 연금저축펀드에 공제 납입액 한도인 600만 원씩 매년 넣어 투자를 진행하고 있습니다. 여러분들도 미래의 노후를 위해 투자를 하고 계신다면 적극적으로 연금저축펀드를 이용해 보시기를 권장합니다!