[2024.02] SCHD & QQQ 투자 방법 및 현황

 2024년 2월 현재 SCHD 및 QQQ 투자 현황에 대해서 말씀드리고, 이번달에 받은 배당금에 대해서 말씀드리겠습니다. 그리고 앞으로의 투자 계획에 대해서도 말씀드리는 시간을 가지려고 합니다!

 

 

1. SCHD와 QQQ 투자 

 

 작년에 저는 미래의 경제적 자유를 위하여 배당성장 ETF인 SCHD에 투자를 시작하였습니다. 하지만 단일 ETF에만 투자하는 것은 위험성이 있다고 판단하여 같이 투자할 ETF를 조사하였습니다. 그 결과 QQQ가 SCHD의 여러 단점을 보완할 수 있는 좋은 ETF라고 판단하여, 작년 8월부터 SCHD : QQQ의 비율을 7:3으로 투자하고 있습니다. 

 

 

SCHD와 QQQ 투자 방법 

  

 SCHD와 QQQ는 미국에 상장되어 있는 ETF로서, 한국에서 2가지 방식으로 투자가 가능합니다. (1) 일반 계좌를 열어서 SCHD, QQQ를 직접 매수하는 방식이 있고, (2) 한국에 상장되어 있는 한국형 SCHD와 QQQ를 매수하는 방식이 있습니다. 그중에서, 제가 선택한 것은 한국에 상장되어 있는 SCHD (TIGER 미국배당다우존스)와 QQQ (KODEX 미국나스닥 100 선물(H))를 매수는 하는 것입니다. 그 이유는 다음과 같은데요. 

 

 

1. 연금저축펀드와 ISA를 통한 배당소득세 감소 및 과세 이연효과 

 

 연금저축펀드와 ISA에 가장 큰 장점은 바로 배당소득세를 내지 않고 배당을 받을 수 있다는 점입니다. 일반 계좌에서는 배당을 받을 때 원천으로 배당소득세 15.4%가 떼어져서 나오지만, 연금저축펀드와 ISA에서는 온전히 배당금을 받을 수 있기 때문에 배당에 대한 효과를 극대화할 수 있습니다. 그렇기에 저는 현재 매달마다 연금저축펀드에 50만 원 & ISA에 110만 원을 넣어 TIGER 미국배당다우존스와 KODEX 미국나스닥 100 선물(H)을 매수하고 있습니다. 

 

2. 환노출 및 환헤지를 동시에 가져가기 위하여

 

 여러분들도 아시다시피, 현재 원달러 환율은 1328원으로서 상당히 높은 편이라고 생각이 듭니다. 그렇기에 미국 ETF를 투자하였을 때 환노출이 되는 것에 대해서 많이들 부담을 가지실 거라고 생각이 듭니다. 하지만 미래에 환율이 어떻게 변할지 모르기 때문에, 1개의 ETF는 환노출을 시키고 1개의 ETF은 환헤지를 하는 방식으로 최대한 영향에 받지 않게 하려고 합니다. 그렇기에 TIGER 미국배당다우존스는 환노출로, KODEX 미국나스닥 100 선물(H)은 환헤지로 매수 진행하고 있습니다. 

 

 하지만 추후에 원달러 환율이 1100 이하로 떨어지게 되면, 환노출을 하는 것이 더 이득일 것이라고 생각하여 미국나스닥 100 ETF 또한 환노출이 되는 형태로 투자하고자 합니다. 

 

 

2. 투자 현황 및 배당금

 

투자 종목	2월 투자 금액 (원금)	2월 배당금
TIGER 미국배당다우존스	11,465,620	30,450
KODEX 미국 나스닥 100선물 (H)	6,106,275	0
총합	17,571,895	30,450

 

  초기에 투자한 500만 원 및 매달 160만 원씩 투자하여, 어느덧 2월에 1700만 원가량의 투자금액을 만드는 데 성공하였습니다. 배당금 또한 매달 3만 원가량이 나오면서 10만 원을 목표로 열심히 달려가고 있습니다.

 

 몇몇 분들은 배당금을 보고  "3만 원으로 어떻게 경제적 자유를 이루냐? 언제 배당 200~300만 원을 받느냐?"라며 오히려 실망하셨을 거라고 생각합니다. 물론 저도 가끔 이런 생각들로 언제 이룰 수 있을까 많은 걱정이 듭니다. 하지만 저는 아래의 테이블을 보고 다른 생각을 하고 있습니다. 

 

투자 종목	2월 투자 금액 (원금)	2월 평가 금액 (+ %)
TIGER 미국배당다우존스	11,465,620	12,272,050 (+7%)
KODEX 미국 나스닥 100선물 (H)	6,106,275	7,565,000 (+23%)
총합	17,571,895	19,837,050 (+12%)

 

1. 배당뿐만 아니라 주가에 상승도 같이! 

 

 위에 표를 보시면, 1750만 원의 원금이 1980만 원으로 12% 오른 것을 확인할 수 있습니다. 배당금으로 매달 3만 원의 이익을 보는 것과 동시에 6개월간에 230만 원에 상승을 같이 얻어낸 것입니다! 이렇듯 SCHD 및 QQQ를 같이 투자하게 되면 배당금만 바라보는 것이 아닌 주가의 상승을 통한 원금의 증가도 같이 기대할 수 있습니다. 그렇기에 저는 위에 표를 보면서 흔들리는 저의 마음을 바로잡고 있습니다!

 

2. 장기적인 투자를 통한 극복

 

 저는 현재 30대로서 아직 20년~30년간 더 일을 할 것이며 지속적으로 투자를 할 생각입니다. 위에 결과는 단지 6개월 투자의 결과일 뿐입니다. 만약 제가 지금하고 있는 투자를 20년간 지속한다면 어떻게 될까요? 산술적으로 계산을 해보아도 20 X 2 X 3 만원으로 매달 120만 원의 배당금을 받는 것으로 나오게 됩니다. 

 

 120만 원도 사실 어떻게 보면 큰 금액이 아닐 수 있습니다. 하지만 저희가 투자하고 있는 SCHD는 배당성장 ETF입니다. 시간이 지날 때마다 배당금이 늘어가게 될 것이기에, 20년 뒤에 배당금은 120만 원을 훌쩍 넘는 금액을 배당금으로 받게 될 것입니다. 그렇기에 저는 20년 뒤에 행복한 미래를 생각하며 지금의 투자를 지속하고자 합니다!    

 

 

 6개월간에 투자 결과와 배당금을 직접 정리하니 감회가 새롭고 뿌듯한 마음까지도 듭니다. 여러분들도 현재 투자 결과 및 현황을 기록해 보시면서, 자신의 행복한 미래에 대해서 상상해 보시고 마음을 다잡을 수 있는 기회도 가지시면 좋겠습니다.

모두들 행복한 미래를 위한 좋은 투자하시기를 기원하겠습니다!!